51 минуту назад, Goi Mya2 сказал:Меня смущает стратегии накопления своим смещением потребления ближе к старости.
Общая задача макисмизация интеграла под кривой потребления со следующими ограничениями: в момент смерти потребление равно нулю(в гроб ничего не унесешь) поэтому умереть идеально с нулём на счету, а вот максимум потребления должен быть в молодости: айфоны, квартиры, жилье, путешествия, женщины.
С возрастом потребление падает, если предложить моей маме сейчас слетать на выходные в Дубай за сумкой гуччи, она у виска пальцем покрутит.
Потому что потребление надо ещё умножать на гормоны, получение удовольствия от секса, технологических новинок, активного отдыха, путешествия с возрастом снижается. Некоторые удовольствия можно познать только в молодости.
Ну и истории про умерших плюшкиных у которых нашли миллионы долларов в диване тоже пугают.
Второй момент: пассивы мотивируют. Ничто так не укрепляет брак, как совместная ипотека, ты будешь держаться за работу и втрое быстрей искать новую и лучшую, если над тобой ипотечный платёж нависает. Но долги ещё и к сожалению, источник неврозов и депрессий, так что тут важен баланс)
В третьих, нет таких историй, что человек умер от голода, от того что его с работы уволили. В Макдональдс всегда можно устроиться, да, чёрный полосы бывают, но они не смертельны. Странно, не покупать квартиру, потому что ты можешь её потерять из-за потери работы. А так её вообще не будет никогда.
В четвёртых: историю главного проповедника скупости и откладывания жизни на потом - господина Кийосаки, вы знаете.
Подушки безопасности и снижение предельной полезности (пятое мороженое не такое вкусное как первое, дворец не так прекрасен, как первая отдельная комната) я не отрицаю, но призываю к более сбалансированному отношению к накоплению и потреблению.
Ну если рассматривать жизнь с точки зрения рисков, то их как минимум несколько. Например:
1. Риск, что ты не доживешь до пенсии. Потребляй здесь и сейчас, жизнь одна.
2. Риск,что ты доживёшь до пенсии, но накоплений у тебя не будет. Будешь жить на пенсию тысяч в 15-30 и это при условии, что большую часть жизни ты работал официально, делал отчисления в ПФР и т.д.
Исходить нужно из другого, что раньше времени, туда, на тот свет ни кто не собирается. Следовательно, думать о том, как ты будешь проживать жизнь в старости - имеет смысл.
Далее, про потребление в молодости, потребности и т.д. С возрастом, кроме твоей личности, также будет эволюционировать и структура твоих расходов. Условно, если раньше ты тратил на бл*дей, то дальше будешь тратить на врачей, чтобы избавиться от очередного трипера.
Важно найти баланс между тратами и накоплениями. Иначе говоря, если ты тратишь все под ноль то капитал твой не будет увеличиваться. Ему просто не откуда взяться.
Что касается инвестиций, то это ещё один рычаг, который при должном обращении позволяет поднять твою эффективность и размер человеческого капитала. И да, человеческий капитал можно перевести в деньги. Например, если ты получаешь стабильно 100 000 рублей в месяц, то по правилу 4% твой человеческий капитал будет равен 30 млн. И это лишь один из примеров.
Добавлю.
Нет, ты конечно можешь завести детей и рассчитывать на то, что они тебя будут содержать. Однако, это плохая стратегия, потому что у детей могут быть другие взгляды на происходящее. Может они у тебя либерахами окажутся, переедут куда-то в направлении ЕС и оставят тебя здесь и масса других "если". Такая стратегия характерна для людей с нищебродством на уровне генов. Гораздо лучше, это иметь в старости силы и возможности помогать своим детям, а не высаживаться им на шею.
.thumb.jpg.46b2197530c349f3d85aa5e523bd07ce.jpg)
